Rubrique Finances : que renseigner, et pourquoi
Un exemple concret de rubrique Finances remplie : ce qu'on note, ce qu'on peut laisser vide, et le détail qui fait gagner des semaines.
La rubrique Finances est celle qui coûte le plus cher à reconstituer quand personne ne l'a préparée. Un compte oublié dans une banque en ligne, une assurance-vie dont plus personne ne connaît le numéro de contrat, un abonnement prélevé pendant deux ans après un déménagement : ce ne sont pas des cas rares, c'est l'ordinaire.
Bonne nouvelle : vous n'avez pas besoin de tout remplir, ni d'être exact au centime. Ce qui compte, c'est qu'une personne de confiance puisse retrouver l'organisme, le numéro de dossier et la façon de se connecter. Le reste, elle le demandera.
Pourquoi cette rubrique
- Vous cherchez vous-même un IBAN ou un numéro de contrat deux fois par an. Les avoir au même endroit vous sert d'abord à vous.
- En cas de perte de papiers, de cambriolage ou de dégât des eaux, votre classeur physique disparaît. Pas votre coffre.
- Le jour où quelqu'un d'autre doit s'occuper de vos affaires, il ne devine rien. Il lit ce que vous avez écrit.
Les 7 types de fiches, remplies
Voici à quoi ressemble la rubrique « Finances » une fois renseignée. Chaque fiche est un exemple fictif : vous n'êtes jamais obligé de tout remplir, et les informations sensibles sont chiffrées.
Compte bancaire / Livret
Exemple- Désignation
- Compte courant principal
- Banque
- Banque régionale, agence de Rennes
- Type
- Compte courant
- IBAN / N° de compte
- FR76 1234 5678 9012 3456 7890 123
- Agence / Conseiller
- Agence Rennes-Centre — Mme Léa Moreau, 02 99 00 00 00
- Site / espace client (adresse)
- www.mabanque.example
- Identifiant de connexion
- 12345678
- Mot de passe
- ••••••••••
- Ce qu'il faut en plus du mot de passe
- Je valide dans l'application de la banque, installée sur mon téléphone (code de déverrouillage noté dans Accès numériques).
Le détail qui compte — Notez l'IBAN une bonne fois : c'est le seul identifiant qui permet à un tiers de rattacher un compte à votre nom. Le nom du conseiller vaut de l'or, il change souvent et personne ne le note.
Assurance-vie / Placement
Exemple- Désignation
- Assurance-vie ouverte en 2011
- Compagnie / Courtier
- Compagnie d'assurance nationale — courtier : Cabinet Vidal
- N° de contrat
- AV-2011-448210
- Bénéficiaires désignés
- Mon conjoint (100 %), à défaut mes enfants par parts égales
- Montant estimé (€)
- 42 000
- Site / espace client (adresse)
- espace-client.assureur.example
- Identifiant de connexion
- jdupont@example.fr
- Mot de passe
- ••••••••••
Laissés vides ici : Ce qu'il faut en plus du mot de passe. Rien n'est obligatoire.
Le détail qui compte — Le champ le plus important n'est pas le montant, c'est « Bénéficiaires désignés ». Une assurance-vie dont la clause bénéficiaire est introuvable finit dans la succession, avec la fiscalité qui va avec.
Crédit / Emprunt
Exemple- Désignation
- Crédit immobilier — résidence principale
- Organisme prêteur
- Banque régionale
- Type
- Prêt immobilier amortissable
- Capital restant dû (€)
- 87 500
- Date de fin
- 5 juin 2034
- Assurance emprunteur
- Contrat groupe n° EMP-99120, couverture décès + invalidité, 100 % sur ma tête
- Site / espace client (adresse)
- www.mabanque.example
Laissés vides ici : Identifiant de connexion, Mot de passe, Ce qu'il faut en plus du mot de passe. Rien n'est obligatoire.
Le détail qui compte — Renseignez l'assurance emprunteur. C'est elle qui solde le prêt en cas de décès ou d'invalidité, et c'est systématiquement la ligne que les proches ignorent.
Pension / Retraite
Exemple- Désignation
- Retraite de base + complémentaire
- Caisse / Organisme
- Caisse nationale d'assurance vieillesse + caisse complémentaire des salariés
- N° de dossier
- Dossier CNAV 4021-778-B / complémentaire 99-2214-07
- Montant mensuel (€)
- 1 480
- Site / espace client (adresse)
- www.info-retraite.example
- Ce qu'il faut en plus du mot de passe
- Je passe par FranceConnect avec mon compte impots.gouv.fr — les identifiants sont dans la fiche Impôts.
Laissés vides ici : Identifiant de connexion, Mot de passe. Rien n'est obligatoire.
Le détail qui compte — Le numéro de dossier n'est pas votre numéro de sécurité sociale : chaque caisse attribue le sien, il figure sur vos relevés. C'est lui qui débloque une pension de réversion sans avoir à reconstituer toute la carrière.
Mutuelle / Autre assurance
Exemple- Désignation
- Mutuelle santé
- Compagnie
- Mutuelle interprofessionnelle
- N° de contrat
- MUT-77-104882
- Couverture
- Santé, toute la famille. Tiers payant. Résiliation possible chaque année à la date anniversaire.
- Site / espace client (adresse)
- adherent.mutuelle.example
- Identifiant de connexion
- jdupont
- Mot de passe
- ••••••••••
Laissés vides ici : Ce qu'il faut en plus du mot de passe. Rien n'est obligatoire.
Le détail qui compte — Mutuelle, habitation, auto, protection juridique : indiquez surtout ce que couvre le contrat. Un proche saura alors s'il doit l'appeler ou le résilier.
Impôts (impots.gouv.fr)
Exemple- Désignation
- Dossier fiscal personnel
- Numéro fiscal (13 chiffres)
- ••••••••••(chiffré)
- Centre des finances publiques
- SIP de Rennes-Nord
- Prélèvement à la source / mensualisation
- Prélèvement mensuel le 15, sur le compte courant principal
- Site / espace client (adresse)
- www.impots.gouv.fr
- Ce qu'il faut en plus du mot de passe
- Un code m'arrive par SMS au 06 12 34 56 78 à chaque connexion depuis un nouvel appareil.
Laissés vides ici : Identifiant de connexion, Mot de passe. Rien n'est obligatoire.
Le détail qui compte — Le numéro fiscal à 13 chiffres est la clé de tout le dossier fiscal, y compris après un décès. Il figure en haut de votre dernier avis d'imposition. Notez-le : il est chiffré, et il est introuvable ailleurs.
Contrat / Abonnement à résilier
Exemple- Désignation
- Abonnement box internet + mobile
- Fournisseur
- Opérateur télécom
- N° client / contrat
- CL-8830012
- Mode de paiement
- Prélèvement automatique, 39,99 € le 5 du mois
- Procédure de résiliation
- Lettre recommandée ou espace client. Un acte de décès suffit à résilier sans préavis ni frais.
- Site / espace client (adresse)
- espace-client.operateur.example
- Identifiant de connexion
- 0612345678
- Mot de passe
- ••••••••••
Laissés vides ici : Type de contrat, Ce qu'il faut en plus du mot de passe. Rien n'est obligatoire.
Le détail qui compte — C'est la rubrique qui rapporte le plus vite. Téléphonie, box, salle de sport, abonnements en ligne : notez la procédure exacte de résiliation, elle diffère pour chacun et se trouve rarement du premier coup.
Questions fréquentes
Que mettre dans « Ce qu'il faut en plus du mot de passe » ?
Sur beaucoup de sites, le mot de passe ne suffit plus. Écrivez-y, en une phrase, ce qu'il faut de plus pour entrer — comme si vous l'expliquiez à quelqu'un au téléphone : « un code m'arrive par SMS », « je valide dans l'application de ma banque, installée sur mon téléphone », « je passe par FranceConnect avec mon compte impots.gouv.fr » (dans ce cas, notez les identifiants de ce compte-là, pas ceux du site), ou « je me connecte avec mon empreinte, la clé est dans mon trousseau iCloud ». Ce dernier cas mérite une attention particulière : une clé d'accès ne s'écrit pas et ne se transmet pas — dites où elle se trouve et comment accéder à l'appareil, sinon vos proches resteront dehors. Si votre connexion se fait avec le seul mot de passe, laissez le champ vide.
Faut-il vraiment noter ses mots de passe ?
C'est vous qui choisissez ce que vous notez. Vos données sont chiffrées au repos et votre compte est protégé par une double authentification. Si vous préférez ne pas saisir un mot de passe, renseignez au moins le site et votre identifiant : c'est souvent suffisant pour qu'un proche fasse une demande de réinitialisation.
Je n'ai pas tous les numéros sous la main. Je peux commencer quand même ?
Oui. Une fiche incomplète vaut mieux qu'une fiche absente : le nom de l'organisme suffit déjà à savoir où chercher. Vous corrigez et complétez à tout moment, sans limite.
Mes montants seront-ils à jour ?
Ils ne le seront pas, et ce n'est pas grave. Le montant sert d'ordre de grandeur, pour signaler qu'un contrat mérite qu'on s'y intéresse. Les chiffres exacts, l'organisme les donnera.
Qui peut lire cette rubrique ?
Vous seul. Personne n'a accès à votre coffre de votre vivant. Vous désignez à l'avance des personnes à notifier (ou votre notaire) : elles n'obtiennent un accès, en lecture seule, qu'au moment où la transmission a lieu — après une demande vérifiée par code SMS et 48 h pendant lesquelles vous pouvez vous y opposer d'un clic. Vous pouvez aussi transmettre vous-même, sans attendre.